Conquistar as chaves do apartamento próprio é o sonho de muitos brasileiros, mas, quando existe uma restrição no CPF, uma dúvida pode surgir: é possível financiar um apartamento com o nome sujo?
Em geral, ter uma restrição ativa no CPF pode dificultar ou impedir a contratação de um financiamento imobiliário e isso acontece porque os bancos realizam uma análise de crédito antes de aprovar o financiamento.
Por isso, se você está passando por essa situação, não precisa desistir do sonho do imóvel próprio, o primeiro passo é entender suas pendências, organizar a vida financeira e se preparar para uma nova análise de crédito.
O que o banco analisa para aprovar um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um compromisso financeiro de longo prazo. Por isso, antes de liberar o crédito, a instituição financeira avalia diferentes informações do comprador.
Entre elas, podem estar:
existência de restrições no CPF;
renda familiar;
capacidade de pagamento;
comprometimento da renda;
histórico de crédito;
informações sobre empréstimos e financiamentos existentes.
As instituições financeiras também podem consultar informações do Sistema de Informações de Créditos (SCR), do Banco Central, conforme as regras aplicáveis.
O SCR reúne informações sobre operações de crédito, como empréstimos e financiamentos, o consumidor pode consultar seus próprios dados por meio do Registrato, sistema disponibilizado pelo Banco Central.
Quem tem nome sujo pode financiar um imóvel pela CAIXA?
Para contratar um financiamento habitacional pela CAIXA, não pode haver restrições cadastrais vinculadas ao CPF dos compradores e vendedores do imóvel e por isso, quem possui uma negativação ativa deve buscar a regularização da pendência antes de solicitar o financiamento e somente depois que o CPF estiver regularizado, ainda será necessário passar pela análise de crédito da instituição.
Estar com o nome limpo é importante, mas não garante, sozinho, a aprovação do financiamento.
Como limpar o nome para financiar um apartamento?
Se você pretende financiar um imóvel nos próximos meses, organizar sua vida financeira pode ajudar na preparação para a análise de crédito.
Confira alguns passos:
1. Consulte suas pendências
Consulte seu CPF nos serviços de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, para identificar possíveis dívidas negativadas, também é possível consultar o Registrato, do Banco Central, para visualizar informações relacionadas às suas operações de crédito.
2. Negocie suas dívidas
Depois de identificar as pendências, procure os credores para verificar as possibilidades de negociação. Também existem plataformas e campanhas de renegociação, como o Serasa Limpa Nome, que podem oferecer condições para quitar ou parcelar determinadas dívidas e antes de fechar um acordo, confira se as parcelas cabem no seu orçamento.
3. Acompanhe a retirada da negativação
Após a quitação da dívida, o pagamento da primeira parcela, o credor deve solicitar a retirada da negativação dentro do prazo aplicável. Segundo a Serasa, quando um acordo parcelado permite a retirada da negativação após a primeira parcela, a empresa credora tem até cinco dias úteis para solicitar essa baixa. É importante continuar pagando as parcelas do acordo normalmente, caso os pagamentos voltem a ficar em atraso, uma nova negativação pode ocorrer.
4. Organize sua vida financeira
Depois de regularizar as pendências, mantenha seus compromissos financeiros em dia e evite assumir dívidas que comprometam excessivamente sua renda. O objetivo é chegar ao momento da análise do financiamento com uma situação financeira compatível com o compromisso que será assumido.
Depois de limpar o nome, já posso financiar um apartamento?
Você pode solicitar uma nova análise de crédito depois de regularizar suas pendências, mas a aprovação não é automática.
O banco ainda avaliará fatores como renda, capacidade de pagamento, comprometimento financeiro e demais critérios da instituição.
Também é importante considerar que algumas informações financeiras não são atualizadas imediatamente em todos os sistemas, por isso, se você acabou de quitar uma dívida, vale acompanhar a atualização das informações antes de iniciar uma nova solicitação.
Organize-se para dar o próximo passo rumo ao seu lar
Estar com o nome negativado pode adiar os planos de financiar um apartamento, mas não significa que o sonho do imóvel próprio acabou.
O caminho começa pela organização: identifique suas pendências, negocie o que for necessário, acompanhe a regularização do CPF e cuide da sua vida financeira.
Quando estiver preparado para dar o próximo passo, conte com a brio. Nosso time pode apresentar as opções de imóveis disponíveis e ajudar você a entender melhor as possibilidades para conquistar seu lar.
