A liberação de crédito imobiliário é algo que tira o sono de muitos que estão buscando concretizar o sonho do imóvel próprio.
Pensando nisso, a brio Incorporadora preparou um blog post para facilitar o seu entendimento sobre o processo.
O que é?
O crédito imobiliário nada mais é do que um empréstimo bancário ou de instituições financeiras para um cliente que está em busca de construir ou adquirir um imóvel.
No caso do programa Minha Casa Minha Vida, quem é responsável pelo empréstimo é a Caixa Econômica Federal.
Como funciona?
Existem duas principais formas de conseguir um empréstimo no mercado imobiliário, cada um com as suas especificidades, sendo elas:
Sistema Financeiro de Habitação (SHF):
O SHF contém as menores taxas de juros do mercado e nele é permitido a utilização do dinheiro retido no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para compra ou construção do seu imóvel.
No entanto, o valor disponibilizado por esse sistema é limitado, sendo que nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e o território autônomo do Distrito Federal o valor máximo é de R$750.000,00 e nos demais estados esse valor cai para R$650.000,00.
Por meio do Sistema Financeiro de Habitação só é permitido financiar até 90% do valor total do imóvel.
A parcela desse financiamento só pode comprometer no máximo 30% da renda mensal de quem está adquirindo ou construindo o bem.
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI):
O Sistema Financeiro Imobiliário é responsável por financiar imóveis e construções que ultrapassam o valor do SHF.
Ou seja, superior a R$750.000,00 nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e no território autônomo do Distrito Federal e R$650.000,00 nos demais estados.
Outro ponto que é permitido no SFI é poder financiar obras com fins comerciais, algo que não é permitido no Sistema Financeiro de Habitação.
Dessa forma, o valor máximo do financiamento é de 90% do valor do imóvel, não contendo teto para o preço máximo do empreendimento.
Por fim, o prazo máximo do SFI é de 420 meses, ou seja, 35 anos e as taxas do programa geralmente são maiores que a do Sistema Financeiro de Habitação.
Mas e aí, você sabe quais são as etapas para conseguir o crédito imobiliário?
Existem 3 passos principais que são geralmente seguidos pelas construtoras para a conclusão de uma análise de crédito.
Mas não precisa ficar preocupada com os detalhes do processo, um consultor de imóveis pode te ajudar com essas etapas. São elas:
1- Simulação de financiamento de crédito
A simulação de financiamento é uma prática facultativa, que não é utilizada por todos os corretores do mercado.
Alguns preferem pular essa etapa e ir diretamente para a avaliação com o banco ou instituição financeira.
Porém, nesse tópico te explicaremos um pouquinho mais sobre como funciona a simulação de crédito.
Sendo assim, o consultor irá te fazer uma série de perguntas para entender o seu perfil e colocar as informações no Portal de Empreendimentos da Caixa Econômica Federal que realiza as simulações de crédito.
Algumas das perguntas realizadas são:
- Qual é a renda mensal?
- Quais são os seus gastos?
- Qual o seu estado civil?
- Possui dependentes?
- Possui mais de três anos de serviço no regime CLT?
Depois de preencher o questionário no website da Caixa Econômica Federal será gerada uma simulação de crédito com um possível resultado.
Esse resultado te norteará em relação aos valores de financiamento, subsídio liberado, parcela de financiamento, taxa de juros, etc.
Porém, é sempre bom lembrar que isso é apenas uma simulação e os resultados apresentados podem variar.
2- Análise com banco ou instituição financeira
Nessa etapa o consultor se torna um intermediador entre você e o correspondente bancário, ele irá te instruir quais documentos são necessários para a realização da análise de crédito.
Sendo assim, é muito importante seguir atentamente as instruções do consultor em relação a documentação exigida, para facilitar o processo, os documentos necessários são:
- RG;
- CNH ou CPF;
- Certidão de Casamento, se for casado, caso contrário Certidão de Nascimento;
- Comprovante de renda dos últimos três meses;
- Comprovante de residência dos últimos dois meses;
- Carteira de trabalho;
- Extrato do Fundo de Garantia.
3-Resultado da análise de crédito
Esse é o momento em que o consultor irá te apresentar as condições aprovadas para o seu financiamento.
Ou seja, ele irá informar o quanto do imóvel foi financiado, o valor do subsídio, a taxa de juros e o valor da parcela do financiamento.
Após apresentar os resultados liberados pelo banco, você e o consultor irão começar a negociar a entrada, buscando a melhor maneira para ambos os lados.
Vamos dar entrada no processo para a liberação de Crédito Imobiliário?!
Agora que você entendeu como funciona a análise de crédito imobiliário, está na hora de dar entrada no processo para conquistar o sonho do imóvel próprio.
Entre em contato com a equipe da brio, nós te atenderemos da melhor forma possível!
